給与計算、小切手発行、窓口業務を管理する個人や企業は、金融部門の隠れた危険を回避するために、金融部門の濁流をうまく切り抜けなければならない。このような隠れた危険には、レガシーまたは旧式のファームウェア、安全でない小切手用紙または旧式の印刷済みストック、汎用トナー、そしてそれらを悪用する詐欺師やサメが含まれる。このような隠れた危険により、アメリカの被害者は約420億ドルを失い、詐欺師による詐欺被害は300万件に上ると報告されている。
これらの数字は、暗澹たる状況を描き、多くの企業や個人が小切手印刷や給与管理に関連する隠れた危険の本質を理解していないという事実を浮き彫りにしています。金融の海に潜む危険やサメから自分自身とビジネスをうまく守るために、これらの危険とその実行方法を明らかにします。
詐欺とは何か、詐欺師とは誰か、そしてリスクとは何か？
不正行為とは、不正なプロセスを用いて企業や個人から金銭的またはその他の利益を得ることを指す。このようなその他の利益とは、必要な支払いを行わずに特別待遇を受けたり、商品やサービスを利用したりすることである。
詐欺師またはサメは、隠れた危険の一部であり、企業や人々から金銭的なアイテム、サービス、または商品を詐取する犯罪プロセスに関与する個人を指す。詐欺師は、個人情報またはビジネスに関連する情報を得るために、信頼のトリックを使用します。
ほとんどの場合、詐欺事件の成功に伴うリスクは金銭的なものであるが、ブランドの評判や恥辱の損失も伴う。そのため、被害を受けた個人や企業の多くが、詐欺関連のインシデントを報告しないのです。
小切手印刷と産業部門に潜む隠れた危険。
- 時代遅れのファームウェアの 使用- チェック印刷技術や時代遅れのファームウェアを持つプリンターの使用は、誰もが悪用できる抜け穴を提供する、最も見過ごされている脅威の1つである。古いファームウェアに関連する危険な抜け穴には、ランサムウェア保護の欠如、通常業務の中断、スパイウェアをインストールする機会などがあります。こうした隠れた抜け穴によって、詐欺師は小切手詐欺に必要な機密データを取得することができる。取得したデータを有料で販売する詐欺師もいますが、小切手のデザイン、署名者、支払詳細など、盗んだ情報を利用して不正小切手を作成したり、旧式のシステム内で既存の小切手を操作したりする詐欺師もいます。
- 非MICRトナーの使用- 小切手の印刷に汎用トナーを使用すると、ハッカーは小切手の不正操作や偽小切手の発行といった不正行為を実行するためのバックドアを提供することになる。一般的なトナーやインクを使用して小切手を印刷している企業を嗅ぎつけると、その小切手を入手する方法を探します。郵便物の窃盗やその他の悪徳行為によって、詐欺師はこれらの小切手を入手することができる。詐欺師はその後、小切手を書いたり、汎用のマジックインクやトナーを使って小切手の詳細を少し変更したりして、支払いを確実に自分たちの口座に振り向けます。
- 小切手管理ソフトウェアの脆弱性 - デジタル技術を利用して小切手印刷プロセスを自動化・管理している企業や個人は、時代遅れの脆弱なソフトウェアにも注意する必要があります。ハッカーは、フィッシング・テクニックを駆使して、小切手印刷ソフトウェアやプラットフォームの脆弱性を探し出し、それを悪用して機密情報を取得します。脆弱性が存在する場合、詐欺師は小切手操作スキームを実行し、運転資金を盗むことができます。
- 印刷済み小切手の使用- 多くの企業が、支払い済みのものをなぜ捨てるのか、という理由で、いまだに古くて安全でない印刷済み小切手を支払いに使用している。しかし、このような古い小切手は、血に飢えたサメのように詐欺師やハッカーに狙われやすいのです。古いストックにアクセスすると、詐欺師は紙を操作して換金可能な小切手を書く。
- 詐欺師- 詐欺師は脆弱な小切手印刷・管理プロセスの周辺に潜み、悪用できる脆弱性を探します。サメのように、詐欺師はエンド・ツー・エンドの小切手印刷プロセスの周囲を旋回し、あらゆる抜け穴を探し回って、そこに引っ掛かろうとします。この抜け穴は、このリストで説明した他の4つの隠れた危険のどれかに該当する可能性があります。
TROYが隠れた脅威を特定し、それを排除するためにどのように役立つか
TROYグループは、小切手印刷における不正防止プロセスの開発を目的として、クラス最高のソリューションを提供しています。つまり、これらのソリューションを使って印刷された小切手は、上記のようなさまざまなタイプの不正行為からほとんど保護されます。
- MICRテクノロジー - MICRソリューションにはTROYのMICRプリンターとトナーが含まれます。TROYのプリンターには、小切手印刷プロセスを管理するためのロックトレイ、ユーザー認証、ディスプレイモニターなどのセキュリティ機能が統合されています。これらの機能は、使用されるすべてのプリンターと印刷されるすべての小切手について説明責任を果たすことにより、内部小切手不正を防止することを目的としています。MICRプリンタは、MICRトナーを使用してデザインされた小切手を識別するように設計されています。したがって、両ソリューションは連携してサメを阻止する。
一般的なインクとは異なり、安全な小切手の設計に使用されるMICRトナーは、小切手の操作や洗浄を排除するアンチ・タンパー・テクノロジーを利用しています。MICRトナーで開発された小切手を洗おうとすると、赤い染料が漏れて小切手が台無しになる。また、マジック・インクを使用すると、小切手の筆記面に明らかな変化が生じる。
- 小切手印刷プロセスの合理化- 古い印刷済みストックの使用は、サメが偽の小切手を発行し、盗み、マジックインクを使用して小切手を操作するために必要な抜け穴を提供します。TROYは個人のお客様にはモバイルプリンターと安全なブランクストックのオプションを提供し、小切手印刷を必要な時に確実に行うことができます。企業向けには、デスクトッププリンター、ブランクストック、MICRトナーで構成されるTROYハイボリュームバンドルにより、必要な時に必要な量の小切手を無制限に印刷することができます。そのため、盗難や不正コピー、詐欺に使用される可能性のある印刷済み小切手をストックしておく必要がなくなります。
- 小切手印刷プロセスの自動化と安全性- 小切手印刷ソフトウェアを使用することで、透かしのカスタマイズ、署名者の承認、小切手の送信と追跡のためのデジタル合理化プロセスなどの保護レイヤーを提供します。AssurePay は、小切手をタイプしたり、ある部署から別の部署へ小切手を転送したりする中間業者を不要にします。したがって、社内スタッフによる小切手操作の可能性を減らすことができます。また、デジタル小切手の作成と追跡が可能なため、小切手詐欺におけるひったくりをなくすことができます。
TROYソリューションで小切手を保護
小切手詐欺に伴う経済的・風評的ダメージをなくすことは、すべての企業経営者、管理者、個人の責任です。TROYが提供するMICRテクノロジー・ソリューションとソフトウェアは、小切手保護に関わる労力を削減し、小切手印刷プロセスを簡素化し、総オーバーヘッドコストを削減します。TROYグループの担当者にご連絡いただければ、小切手詐欺の撲滅に着手することができます。