クオルトリックスがミレニアル世代を対象に行った最近の調査で、驚くべき統計が発表された。消費者取引に関しては、ZelleやCashAppのような決済アプリが人気だが、信頼できる紙の小切手はまだ健在だ。
ミレニアル世代の42%は現在も定期的に小切手を振り出しており、これはビデオゲーム機を所有している人の大半よりも多い。つまり、ミレニアル世代が小切手を利用する割合は、モバイル決済プラットフォームの約3倍ということになる。それだけでなく、ミレニアル世代はモバイル決済プラットフォームやデビットカードよりも現金を使う傾向が5倍も高い。
What is causing this trend? It may not be as surprising as you might think.
ミレニアル世代における小切手の利用は、社会経済的な状況に起因している。特に、自営業やギグ・エコノミーへの移行だ。以前の世代とは異なり、ミレニアル世代はフリーランスの仕事、起業、副業にますます惹かれている。
2016年、米国では2030年までに1,050万人が自営業者になると予測されていたが、それは誰もが考えていたよりも早くエスカレートした。
2019年末、アメリカ人の30％がフリーランスとして働いていた。2022年には米国で400万件の新規事業が設立され、2019年からさらに30％増加した。
自営業と小切手の復活にどんな関係があるのだろう？自営業者はクライアントや顧客に直接請求書を発行することが多い。小切手である。
小切手はB2B決済の51％を占め、81％の企業が、好みの方法ではないにせよ、小切手を時折使用していると回答している。ミレニアル世代のビジネス・オーナーは、小切手を発行して資料を受け取る準備が必要です。
取引手数料を課す可能性のあるデジタル決済プラットフォームとは異なり、小切手は第三者の仲介を受けることなく、個人が収益を完全に管理することを可能にする。これは、無駄な手数料を払うことなく、できるだけ多くの資金を保持したいと考えるフリーランサーや中小企業の経営者にとって、特に価値のあるものである。
詐欺もデジタル決済の大きなリスクである。CashAppやZelleのような決済アプリの人気は、後者が 2023年だけで4,900億ドルの送金を集める金鉱となった。ACH詐欺は2021年以降6％増加しており、詐欺師がテクノロジーに精通するにつれ、リスクと損失は増加の一途をたどっている。
デジタル決済詐欺は、単に1つの取引が盗まれるよりもリスクが高い。Zelleは、ユーザーが銀行口座やデビットカードを直接プラットフォームに接続することに依存しているため、1回でも送金がハッキングされると、詐欺師はさらに踏み込んだ攻撃を仕掛けてくる可能性がある。
このような危険は、中小企業にとって有害となりかねない。
小切手は依然として頼りにされている方法だが、セキュリティに関しては小切手自体に欠点がある。小切手詐欺は増加しており、2022年には68万件が報告されている。2024年には、小切手詐欺の被害額は240億ドルに達すると予想されている。この問題の核心は、郵便窃盗や小切手洗浄のような旧来の詐欺手法が蔓延しつつあることで、 2023年には8億1500万ドルが小切手洗浄スキームに起因するとされている。
しかし、小切手詐欺とACH詐欺の違いは非常に大きい。小切手の場合、不正は1回の支払いに限定されるだけでなく、TROYソリューションで積極的に小切手を保護することができます。
小切手の洗浄が発生するのは、小切手に印刷が義務付けられているMICR（磁気インク文字認識）インクやトナーが簡単に洗浄されたり削られたりするためです。標準的なMICRトナーでは、小切手洗浄に対する保護はゼロですが、TROY MICRトナーセキュアでは保護されます。
TROY MICRトナーセキュアは、銀行要件を満たす高密着トナーであるだけでなく、不正行為を防止するように設計されています。MICRトナーセキュアにはTROYが特許を取得した赤色染料が含まれており、化学的な改ざんが試みられると赤くにじみます。これにより、銀行に不正の事実を知らせるとともに、不正を行った者にも、彼らが捕まったことを知らせます。
当社の他の安全な小切手印刷ソリューションと組み合わせることで、中小企業のオーナーは、すべての顧客データと支払い情報を一箇所に保管しながら、社内で小切手の印刷を開始できます。
TROY FlexPay：TROY FlexPayは中小企業向けの安全なクラウドベースの決済ソフトウェアです。お客様のQuickBooksのクライアントデータと統合し、ACH、デジタル小切手、小切手フルフィルメントサービス、自社小切手の印刷など、ベンダーへの支払いを一つのプラットフォームで柔軟に行うことができます。
TROY MICRトナーセキュア前述の通り、 TROY MICRトナーセキュアは 、小切手の洗浄が試みられるたびに赤くにじむ特許取得済みの赤色染料により、洗浄から小切手を積極的に保護できる唯一のMICRトナーです。このようなことができるMICRトナーは世界中どこにもありません。
安全なTROY HP MICRプリンター： HP社とのOEM提携により、TROYは標準的なHP社製プリンターに小切手のMICR印刷機能を追加することができます。これらのMICRプリンターには、MICRラインを正確に印刷する正確な位置決め技術、ユニークなユーザー認証、トナーセンシングなどの高度なセキュリティ機能が搭載されています。
ミレニアル世代の自営業者が新たな道を切り開き、オルタナティブな雇用形態を採用し続ける中、小切手が彼らの金融ツールキットの金づちであり続けることは間違いありません。 TROYのカスタマイズ可能なエンド・ツー・エンドのソリューションがあれば、小切手による不正の心配はなくなります。