小切手詐欺が増加の一途をたどり、2024年には240億ドルに達すると予測されていることから、多くのブログや出版物が企業や個人に対して小切手の使用をやめるよう呼びかけている。中には、小切手詐欺を回避する方法について、「小切手を郵送するのをやめる」、「電子送金を利用する」などのヒントを紹介しているところもある。
PayPal、Zelle、Venmoのようなアプリを使えば、個人は簡単に電子決済に移行できる。ACHに完全に適応することを求めると、あなたはオフィスから追放されるだろう。
実際、2022年に小切手詐欺を経験した企業の75％が、今後も日常的な取引で小切手を使用すると回答している。要するに、小切手の使用を止めることは、言うは易く行うは難しである。 なぜか？
企業が電子決済を受け入れない、あるいは送らないというわけではない。ほとんどの企業で電子決済は行われており、より一般的な送金方法となりつつある。しかし、先進的なフォーチュン500に名を連ねる企業であっても、ほとんどの企業にとって、小切手決済はB2B取引の基幹をなすものである 。小切手決済は、現在でも最も広く利用され、受け入れられている決済形態であり、大企業の80%は日常的なB2B取引で小切手決済を利用している。
もし企業が小切手しか発行しないのであれば、ベンダーはその支払いに応じなければならない。
小切手取引からの移行には、何年もの計画、顧客やベンダーとの調整、それに加えて、会社の全員がこの変更に参加し、慣れるようにするための多額の資金とトレーニングが必要になるかもしれない。それでもなお、小切手でなければ支払う手段を持たない企業から小切手を受け取るように設定する必要がある。
このトレーニングでは、買掛金とベンダーのAR部門とのコミュニケーションの両方を改善する必要がある。
売掛金の立場からすると、ACH支払いによる現金を請求書に適用するのは、小切手から適用するよりもはるかに難しい。送金明細は通常、小切手に添付され、デジタルスキャンされるため、AR経理担当者は請求書を見つけ、正しい支払いと照合することが容易になる。
電子決済の場合は話が違う。ほとんどの場合、ACH支払いには支払いの詳細が添付されておらず、第三者のメールボックスにEメールで送信される。ARの経理担当者がこれらのメールを見つけたとしても、必要な支払い情報が記載されていない可能性が高い。すぐに対処しなければ、この現金は宙に浮いたままとなり、未解決の支払いや、数カ月にも及ぶ面倒な照合の原因となる。
ACHも不正行為に対する確実な解決策ではない。2022年には、65％の組織がACH詐欺のインシデントを報告しており、詐欺師が使用するテクノロジーをより賢く、より大胆にするにつれて、このインシデントは増え続けると予測されている。無担保の電子送金はハッキングが容易で、世界的な広がりを持つが、小切手はローカルなものであり、詐欺師が手を出すのは難しい。
しかし、部屋の中の象に対処しよう。小切手詐欺は増加の一途をたどっており、特に犯罪者が家庭用化学薬品を使って小切手から口座情報を消去する小切手洗浄スキームに関しては問題である。小切手洗浄の手口は古くからあるものだが、ベター・ビジネス・ビューローの2023年の報告書によると、その被害額は年間8億1500万ドルにのぼるという。
幸いなことに、会計システムや支払システムを変更したり、小切手詐欺を恐れて小切手の郵送を避けたりする必要はない。小切手の使用を止めることは言うは易く行うは難し ですが、不正な小切手取引を止めることは想像以上に簡単です。
TROYグループの包括的な製品群は、従来の支払方法に伴うリスクに対する事前防御を提供します。高度なセキュリティ機能を小切手、プリンター、決済ソフトウェアに直接組み込むことで、TROYグループは小切手が詐欺に遭いやすい脆弱性を軽減します。
先行セキュリティTROYが特許を取得しているMICRトナーセキュアは、化学的な改ざんが試みられると赤い色素を放出することで、小切手洗浄スキームに対する安全装置として機能します。この赤い色素は、不正行為が試みられたことを銀行に警告し、銀行は直ちにその小切手を無効にする必要があることを知らせます。また、詐欺師が小切手を現金化しようと考えることさえも阻止します。
包括的なソフトウェア：小切手を印刷する際には、可能な限り最新の安全なプラットフォームを用意することが重要です。TROYのAssurePay Checkはクラウドベースのシステムで、最新のサーバーアップデートに更新されるため、セキュリティの低い古いソフトウェアを維持するコストを負担する必要がありません。また、AssurePay Checkはシングルサインオンと多要素認証を採用しているため、システムが危険にさらされることはありません。
安全なMICRプリンターとブランクストック： TROYのHPプリンターを利用することで、小切手を安全かつ正確に白紙小切手に印刷することができます。
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