最近、 金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN ）は、USPS（米国郵政公社）を狙った郵便物窃盗の広範な増加、特にUSPSの郵便受けから小切手が盗まれるという懸念すべき傾向に警鐘を鳴らした。
FinCenはUSPSとの緊密な協力の下、2024年2月27日に警告を発し、金融機関がこのような脅威に対する防御を強化することの重要性を強調した。注意すべき傾向はアラートの中で概説されているが、実際の解決策は示されていない。
郵便物盗難の脅威を理解する
小切手詐欺は金融機関にとって長年の懸案事項であったが、最近USPSを標的にした手口が急増しており、新たな脆弱性が加わっている。米国では毎年170億枚の小切手がやり取りされているが、犯罪者は郵便システムの弱点を突いて小切手を横取りし、その内容を改ざんして不正に現金化している。これは金銭的損失につながるだけでなく、銀行システムの完全性に対する信頼を損なうことにもなる。
フィンセンによる郵便物窃盗の警告
FinCENの警告 郵便物窃盗に関する警告は、米国郵政公社との緊密な協力のもと発信されたもので、金融機関に対し、詐欺防止対策を強化し、疑わしい活動報告を適切に提出し、注意すべきレッドフラッグを警告するものである。
FinCenは、パンデミック以降、郵便物窃盗の苦情や事件は一貫して増加傾向にあると概説している。
他のブログ記事でお読みになった方もいらっしゃるかもしれないが 2021年の疑わしい行動報告件数は35万件から68万件に倍増.パンデミックの間、救援小切手が個人と企業の両方に送られたため、こうした郵便詐欺の統計は増加すると予想されていたが、数年たった今でも増加傾向にある。
警告通知の中で、FinCenは銀行や金融機関に対し、次のような点に注意するよう案内している：
- 顧客の口座からお金を引き出すための小切手は、独特の小切手用紙に印刷されている。
- これまで小切手の預け入れをしたことのない現在の顧客が、思いがけず預け入れや送金をするようになった。
- 不規則、突発的、不定期な小切手による入金は、しばしば電子的に行われ、その後に迅速な出金または資金移動が行われる。
このような赤信号は、USPSの郵便物窃盗だけでなく、より具体的には小切手洗浄の結果でもある。小切手洗浄とは、詐欺師が家庭用化学薬品を使って小切手からトナーやインクを「洗浄」し、受取人名を変えて自分の口座に多額の入金をさせる手口である。
このような手口は、より高度になったり、重層化したりすることもあるが、USPSや現物小切手を標的にする手口は、よりポピュラーな手法のようだ。 8億1500万ドルの損失ベター・ビジネス・ビューローによれば
小切手・郵便物盗難の解決策
確かに、これらの警告やレッドフラッグはすべて、金融機関が小切手詐欺や郵便詐欺の発生をより的確に特定するのに役立つだろう。しかし、FinCenが報告書で言及していないのは、TROYグループに存在する小切手詐欺に対する確実な解決策である。
TROYは、小切手詐欺撲滅のための最先端ソリューション開発の最前線にいます。高度な技術と専門知識を駆使して、TROYは金融機関のニーズに合わせた様々な製品とサービスを提供しています。
TROYのソリューションにより、金融機関はUSPSの郵便受けに侵入され、小切手の盗難が発生したとしても、顧客や取引先の支払いは安全かつ確実であるという安心感を得ることができます。
TROYのMICRトナーセキュア は、先行セキュリティで小切手を保護するソリューションです。MICRトナーセキュア™はTROYの特許取得済み不正防止ソリューションで、MICRトナーの中に当社の特許取得済み赤色染料が含まれています。MICR Toner Secure™は、小切手のMICR行と金額を印刷するために使用することができ、小切手の最もよく洗浄される部分です。
MICRトナー・セキュア™の利点
TROY MICR Toner Secure™で印刷された小切手に何らかの化学的改ざんが試みられた場合、 文字が赤くにじむ、 銀行に不正行為を警告する
このような機能を提供しているのは、世界でもTROYだけである。小切手詐欺が一種のパンデミックとなりつつある今、小切手のアクティブ・セキュリティはこれまで以上に必要とされている。
MICR トナー・セキュア™は、詐欺師にも見破られることはありません。詐欺師は、まず犯罪を犯そうとしない限り、小切手にこのセキュリティが施されているかどうかを見抜くことはできません。
MICR トナーセキュア™ は、以下のような厳しい基準もクリアしています。 MICRに関する米国銀行協会の基準。 MICRトナー・セキュア™で印刷した小切手には強力なMICR信号が表示され、銀行が使用する機械で簡単に読み取ることができるため、手入力の手間を省くことができます。
TROYの安全な小切手詐欺ソリューション：
TROYが提供するセキュリティ・ソリューションはMICR Toner Secure™だけではありません。TROYのハードウェアおよびソフトウェア・ソリューションは、一流のMICRプリンター、白紙の小切手ストック、革新的な小切手印刷ソフトウェアにより、印刷を開始する前からお客様独自の小切手を簡単に作成することができます。
安全なMICRプリンター： HP社とのOEM提携により、TROYはHP社の標準的なプリンターに、小切手にMICRを安全に印刷する機能を追加しました。これらのMICRプリンターには、MICRラインを正確に印刷する正確な位置決め技術、ユニークなユーザー認証、トナーセンシングなどの高度なセキュリティ機能が搭載されています。
ブランク・チェック・ストック 白紙小切手の在庫は、財務を確保するための第一歩である。 印刷済みストックには、お客様のアカウント情報がすでに印刷されています、 白紙小切手用紙は、小切手を最初から作成することができます。白紙小切手用紙は本来より安全ですが、TROYのフォートレス小切手用紙には、コピー、改ざん、偽造を防止する20の高度な技術が組み込まれています。
安全な小切手印刷ソフトウェア： 私たちの 小切手印刷ソフト 印刷する前に財務情報を保護できます。クラウドベースのソフトウェア アシュアペイチェック 大企業向けと TROYフレックスペイ どちらも高度なセキュリティ機能を備えており、安全なプラットフォームから会社の小切手を印刷できます。
郵便物盗難の報告方法
金融詐欺がますます巧妙化する中、銀行システムの完全性を守るためには事前の対策が不可欠です。FinCENの警告は、金融機関が直面する脅威の進化、特に米国郵便を標的とした小切手詐欺の急増について、タイムリーな注意を喚起するものです。しかし、TROYが提供するような革新的なソリューションにより、金融機関は防御を強化し、詐欺師の一歩先を行くことができます。
もしあなたの会社や取引先が郵便物の盗難や小切手の改ざんに遭っていたら、すぐに疑わしい行動報告（Suspicious Activity Report：SAR）を提出し 、USPSに連絡して報告してください。