金融取引が電光石火のスピードでさまざまなプラットフォームで行われるデジタル時代において、不正行為を防止するための強固なセキュリティ対策の必要性はかつてないほど高まっている。2004年に制定された連邦法である小切手21は、小切手処理システムを近代化し、小切手の決済にかかる時間を短縮することを目的としていた。小切手21」はいくつかの前向きな変化をもたらしたものの、進化し続ける金融詐欺から完全に身を守るには不十分であった。この記事では、小切手21が不正行為から私たちを守るのに十分でない理由を掘り下げ、金融の安全性を確保するために必要な追加対策を探る。
小切手21法は 、小切手処理システムのデジタル化に向けた極めて重要な一歩であり、銀行が物理的な書類ではなく小切手の画像を処理し、受け取った物理的な小切手をデジタル画像に変換して処理できるようにした。さらに、紙の小切手の処理を続けたい銀行は、小切手画像のコピーを印刷して処理することができる。これらのコピーは、「代用小切手」と呼ばれるオリジナルの小切手と法的に同等のものである。
多くの機関や企業にとって、紙の小切手はいまだに標準的な支払い方法である。実際、81％の企業が他社への支払いにいまだに紙の小切手を使用している。電子的に送信されるデジタル小切手画像、昔ながらの郵送サービスによる紙小切手、あるいはその両方を組み合わせたものであれ、従来の小切手は銀行や経理部門が毎日目にするものである。
小切手21法は電子画像交換を導入し、企業のビジネスを容易にしたが、このデジタル化に伴う脆弱性には十分に対処していなかった。それは、詐欺師が悪用するエラーや抜け穴の新たな道を不注意にも開いてしまった。
デジタルの小切手画像は高度な技術で操作可能であり、犯罪者が小切手を改ざんしたり、デジタル版の小切手洗浄のような説得力のある偽造小切手を作成したりすることができる。言うまでもなく、小切手21法では、デジタル画像と小切手の代用品の両方を使用できるため、小切手の二重処理が 急増します。小切手の二重処理は、偶然に引き起こされることもあれば、詐欺師によって引き起こされることもあり、その違いを見分けることは不可能です。
TROYでは、ソフトウェア、ハードウェア、インク・トナー・ソリューションを通じて、小切手詐欺から保護する新しい方法を常に革新しています。TROYは、デジタル詐欺の被害に遭わないために、以下のサービスを提供しています：
小切手21法は、小切手処理システムの近代化において重要な一歩を踏み出したが、多様化・進化する金融詐欺から包括的に保護するには不十分であることは明らかである。刻々と変化する詐欺師の手口に対抗するには、リアルタイムの検証、顧客教育、クロスチャネルのセキュリティ、金融機関間の協力的な取り組みを組み合わせた多方面からのアプローチが極めて重要である。デジタル時代には、不正行為に対する積極的で適応力のある姿勢が求められており、金融取引の安全性とセキュリティを確保するために、Check 21の制限を超えて戦略を拡大する時期に来ています。TROYは、不正行為から保護するために必要なセキュリティ対策を提供できるだけでなく、明日の危険を保護する方法を革新しています。