金融取引が電光石火のスピードでさまざまなプラットフォームで行われるデジタル時代において、不正行為を防止するための強固なセキュリティ対策の必要性はかつてないほど高まっている。2004年に制定された連邦法である小切手21は、小切手処理システムを近代化し、小切手の決済にかかる時間を短縮することを目的としていた。小切手21」はいくつかの前向きな変化をもたらしたものの、進化し続ける金融詐欺から完全に身を守るには不十分であった。この記事では、小切手21が不正行為から私たちを守るのに十分でない理由を掘り下げ、金融の安全性を確保するために必要な追加対策を探る。
チェック21とは？
小切手21法は 、小切手処理システムのデジタル化に向けた極めて重要な一歩であり、銀行が物理的な書類ではなく小切手の画像を処理し、受け取った物理的な小切手をデジタル画像に変換して処理できるようにした。さらに、紙の小切手の処理を続けたい銀行は、小切手画像のコピーを印刷して処理することができる。これらのコピーは、「代用小切手」と呼ばれるオリジナルの小切手と法的に同等のものである。
多くの機関や企業にとって、紙の小切手はいまだに標準的な支払い方法である。実際、81％の企業が他社への支払いにいまだに紙の小切手を使用している。電子的に送信されるデジタル小切手画像、昔ながらの郵送サービスによる紙小切手、あるいはその両方を組み合わせたものであれ、従来の小切手は銀行や経理部門が毎日目にするものである。
小切手21法は電子画像交換を導入し、企業のビジネスを容易にしたが、このデジタル化に伴う脆弱性には十分に対処していなかった。それは、詐欺師が悪用するエラーや抜け穴の新たな道を不注意にも開いてしまった。
デジタルの小切手画像は高度な技術で操作可能であり、犯罪者が小切手を改ざんしたり、デジタル版の小切手洗浄のような説得力のある偽造小切手を作成したりすることができる。言うまでもなく、小切手21法では、デジタル画像と小切手の代用品の両方を使用できるため、小切手の二重処理が 急増します。小切手の二重処理は、偶然に引き起こされることもあれば、詐欺師によって引き起こされることもあり、その違いを見分けることは不可能です。
では、セキュリティーを強化することなしに、チェック21法は本当に役に立っているのだろうか？
- リアルタイム検証の欠如：小切手21の根本的な欠点の一つは、小切手の正当性をリアルタイムで検証できないことである。 口座の詳細、署名、その他の識別情報を安全なデータベースと照合するリアルタイムの検証システムは、不正を未然に防ぐために極めて重要である。
- 新たな詐欺テクニックの軽視：詐欺師はシステムの弱点を突くために、常にその手法を進化させている。チェック21は、小切手処理の合理化に重点を置いていましたが、犯罪者が本物と偽物の情報を組み合わせて架空のIDを作成する合成ID詐欺のような新たな手法については考慮していませんでした。この種の詐欺は従来の検証方法を回避するため、より広範な脅威を網羅する包括的な詐欺防止戦略の必要性が浮き彫りになっています。
- 不十分な顧客教育：小切手21」は金融機関とそのプロセスを対象としていたが、潜在的な詐欺リスクについて顧客を教育する必要性には触れていなかった。多くの個人は、詐欺師がどのような手口を使うのか、また、小切手を書いたり受け取ったりする際の注意事項を知らない。詐欺防止への包括的なアプローチには、安全な慣行や注意すべき赤信号について顧客を教育することが含まれるべきである。
TROYの不正防止ソリューション
TROYでは、ソフトウェア、ハードウェア、インク・トナー・ソリューションを通じて、小切手詐欺から保護する新しい方法を常に革新しています。TROYは、デジタル詐欺の被害に遭わないために、以下のサービスを提供しています：
- クラウドベースの小切手印刷AssurePay Tellerと AssurePay Checkのクラウドベースの小切手印刷ソフトウェアは、最新のソフトウェアに自動的に更新されるだけでなく、いくつかのセキュリティ機能で不正行為から積極的に保護します。
- セキュリティインクとトナーTROYの特許取得済みMICRトナー・セキュアは、標準的な磁気インク文字認識（MICR）を逆手に取ったものです。標準的なMICR（ ）は、機械が小切手を読み取り、より速く清算できるようにするための小切手処理に必要なものですが、MICRトナー・セキュアは、小切手で何らかの小切手洗浄が行われようとすると、直ちに銀行に警告を発する赤い染料を放出することを除けば、同じことを行います。
- デジタル署名とロゴTROYのデジタル・イメージング・キットは 、小切手にカスタムサイン、ロゴ、フォームを作成するための費用対効果の高い便利な方法をお客様に提供します。
小切手21法は、小切手処理システムの近代化において重要な一歩を踏み出したが、多様化・進化する金融詐欺から包括的に保護するには不十分であることは明らかである。刻々と変化する詐欺師の手口に対抗するには、リアルタイムの検証、顧客教育、クロスチャネルのセキュリティ、金融機関間の協力的な取り組みを組み合わせた多方面からのアプローチが極めて重要である。デジタル時代には、不正行為に対する積極的で適応力のある姿勢が求められており、金融取引の安全性とセキュリティを確保するために、Check 21の制限を超えて戦略を拡大する時期に来ています。TROYは、不正行為から保護するために必要なセキュリティ対策を提供できるだけでなく、明日の危険を保護する方法を革新しています。
返信を残す