バンキング・コアのアップグレード：何から始めるべきか

銀行業は恐ろしい変化に直面している。ネオバンク、FinTechアプリ、P2P決済サービス、さらにデジタル取引プラットフォームが普及する一方で、拡張性と成長のための3～5年計画をまだ見直していない伝統的な銀行や信用組合は、熱い視線を浴びている。

伝統的な銀行は、どのようにしてこのギャップを埋めることができるのだろうか。競争力を維持するためには、銀行はコア・バンキング・システムを、レガシー、オンプレミス、対面式、手作業から、スマート、顧客中心、クラウドベースのコア・バンキング・ソリューションへと 完全に変革し、顧客を孤立させるのではなく、 顧客を支援するインテリジェントなセルフサービス・テクノロジーを統合する必要がある。

コア・バンキング・システムとは何か？ 

コア・バンキング・システム は、日々の銀行取引を処理し、口座やその他の財務記録の更新を行う中心的なプラットフォームです。 オンライン・バンキング、モバイル・アプリ、ATM、支店業務を支えるエンジンである。

問題は、これらのシステムの多くが数十年前に構築されたものだということだ。これらのシステムは、 デジタル・バンキングやリアルタイム決済に支配された世界ではなく、支店第一主義の世界を想定して設計されている。今日、銀行が支店閉鎖や顧客エンゲージメントの低下に対処しているのは、バンキング・コアが対応に苦慮しているためだ：

• 製品展開の遅さ アーキテクチャの硬直化によるもの。
  
  
• 手作業によるプロセスや時代遅れのインフラに起因する高コスト 。
  
  
• 最新の コア・バンキングAPIやフィンテック・プラットフォームとの統合は限定的。
  
  
• 一貫性のない顧客体験支店とデジタルプラットフォームでの
  
  
  

コア・バンキングの近代化は今、トップ銀行の間で大きな話題となっているが、どの道もどこかでスタートする必要がある。API統合やFinTechの買収は良い出発点だが、これらは顧客第一のソリューションなのか、銀行第一のソリューションなのか？ 

顧客を第一に考えることは、変革戦略を始める前に、すべての銀行幹部が念頭に置くべきことである。 

デジタル決済時代の顧客第一主義

そう、新世代の顧客はより迅速な取引を求めている。そのため、私たちはすぐにデジタル・トランザクションの領域だけを考えるようになる。しかし、実店舗は依然として人々や顧客にとって重要な役割を担っており、支店に入らなければ得られないサービスを顧客に提供するために、コア・バンキング・モデルの一部であり続ける必要がある。

支店での経験は重要だが、より顧客中心のアプローチに進化しなければならない。 

テラーの仕事、現金の使用量、支店の所在地はすべて同時に減少している。

伝統的な支店は、顧客が必要とするものを提供しなくなっている。ATMの利用が減少しているのは、ATMは依然として現金に焦点を当てているからであり、顧客は支店に着いてからテラーに対応することを望んでいない。 

支店は、顧客に同じような時代遅れのサービスを提供するのではなく、セルフサービスやテラー・モデルを進化させ、顧客が支店内で取引を行えるようにする次世代の「スマート」デバイスを導入する必要がある：

• 単独での口座開設
• デビットカードやクレジットカードのオンデマンド印刷
• 出納係の補助なしでキャッシャー・チェックを作成する
  
  

このイノベーションは、 コア・バンキング・システムの統合 とスマート・デバイスの組み合わせが、いかに顧客体験を変革し、オペレーション・コストを削減するかを示す好例である。しかし、これはパズルの唯一のピースではない。出発点に過ぎない。 

最新のバンキング・コアに求められるもの

最新のセルフサービスを備えた完全な顧客中心のバンキング・モデルを実現するには、バンキング・コアは最新のバンキング・ソリューションのあらゆる側面を必要とします。ここでは、経営幹部が探し求めるべきものを紹介する：

• リアルタイムな対応：

レガシーシステムはバッチ処理に依存することが多く、遅延が発生します。最新の クラウドコアバンキングシステム リアルタイムの更新が可能なため、顧客はオンラインでも支店でも即座にサービスを受けることができます。

• API駆動とモジュラー

最新の コア・バンキング統合 、コアと自動バンキング機などの外部システムとの間でシームレスな通信を可能にするオープンAPIが必要です。この柔軟性は、新サービスを迅速かつ効率的に展開する上で極めて重要である。

• クラウドネイティブでスケーラブル

時代遅れのオンプレミス・システムを使用する代わりに、 クラウドベースのコア・バンキング アプローチは、拡張性とコスト効率を提供します。クラウド機能は成長をサポートし、デジタル・ファーストの世界におけるビジネスの継続性を保証します。

• セキュアでコンプライアント

セキュリティとコンプライアンスは譲れない。最新の コア・バンキング・ソフトウェア は、特にセルフサービス・トランザクションを可能にする場合、堅牢なセキュリティ・プロトコルと規制コンプライアンスを念頭に構築されなければならない。

コア・バンキング変革の戦略的メリット

C-suiteのリーダーにとって、 コア・バンキング変革 のメリットは、業務面でも戦略面でもある：

• コスト削減：テラー機能を自動化することで、スタッフの必要性と運営上のオーバーヘッドを削減。
  
  
• 顧客満足：より迅速で便利なサービスは、顧客のロイヤリティとリテンションを向上させる。
  
  
• イノベーションの実現：最新のコアは、新しい製品やサービスの迅速な展開をサポートします。
  
  
• 競争上の優位性： バンキング・コア・ソリューション を採用する銀行は、フィンテックやデジタル・チャレンジャーに打ち勝つことができる。

ステップ・バイ・ステップで始める 

、銀行コアの 完全な変換は 大変なことだが、多くの金融機関は段階的なアプローチを採用している：

• セルフサービスから始めよう：先に述べたように、最新のセルフサービスマシンを導入し、大量の支店業務を自動化する。
  
  
• インターフェイスの近代化： コアバンキングAPI を使用して、レガシーシステムと新しいフロントエンド・エクスペリエンスを接続します。
  
  
• クラウドへの移行 クラウドベースのコア・バンキング・システムに移行し、長期的な拡張性を確保する。
  
  
• モジュラー・アーキテクチャの採用：モノリシックなシステムをマイクロサービスに置き換え、俊敏性を高める。

コア・バンキングの未来は、自動化、クラウドベース、顧客中心主義

銀行の経営幹部にとって、コア・バンキング・モデルを変革する道は明らかだ。まず顧客のことを考える。顧客は銀行や信用組合に何を求めているのか？デジタル時代の何でもそうであるように、顧客は自分で得られる答えを求めている。

現代の顧客はモダン・バンキングを必要としているが、過度に複雑で拡張性のないモデルを選択する前に、適切なアプローチを検討することが重要である。 、クラウドベースのコア・バンキング・ソリューションに投資し、 、コア・バンキング・システムの統合を優先し、支店をハイテクでセルフサービスのハブとして再構築する。