ACH、EFT、電信送金、e-チェック：私のビジネスにはどれが適切か？

中小企業にとって、現金は王様です。手元資金があれば、給与や買掛金の支払い義務を果たすことができるからです。今日、平均的な中小企業は、財務上の義務を果たすために約12,100ドルを準備し 、この現金のほとんどは、自動クリアリングハウス（ACH）、電子資金振替（EFT）、電子小切手および/または電信送金によって促進される日常的な取引から来る。

貴社のビジネスにどちらが適しているかを検討する前に、各送金オプションに付随するプロセスを理解することが必要です。EFTとは、電子的またはデジタル的に資金を送金するプロセスを指し、通常、物理的な小切手を使用せずに行われます。ACH、電信送金、電子小切手は、EFTの実行に使用されるソリューションです。

では、何が違うのか？

処理コスト- ACHはクリアリングハウスを通じて行われ、送金コストはほとんどかからない。電信送金は、受取人と支払人の所在地、送金額、送金速度など、送金の詳細に応じて処理されます。電信送金は一般的にACHに比べて割高です。電子小切手またはデジタル小切手は、支払いに使用される物理的な小切手のコピーをデジタル化したものである。電子小切手はACHまたは電信送金として処理される。

Payout Duration/Speed- 特定の業界では、迅速な支払いを保証するためにリアルタイム取引を促進する能力は、その業務を成功させる上で極めて重要である。そのため、数分以内に行われる当日送金が、支払人と受取人の双方から求められています。お客様のビジネスでは、特定の要件に応じて、ACHと電信送金の両方を活用して支払いを促進することができます。当日中のローカルな支払いにはどちらのソリューションも利用できますが、国際的な取引には電信送金の方がはるかに迅速な支払い手段となります。ACHによる支払いはクリアリングハウスを経由するため、一般的に数時間から数営業日以内に完了し、電信送金は数分以内に行われます。

用途の二重性- ACHは支払人と受取人の両方をサポートするように設計されています。ACHは双方向の取引であり、ベンダーがお客様の組織に代わって支払いを要求したり、送金を開始したりすることができます。電信送金の場合、取引は送り手によって開始され、受け手は支払いを要求したり、取引を開始したりすることはできません。

取引の安全性- ACHや電信送金は一般的に商品やサービスの代金を支払う安全な手段だが、それ以外にもセキュリティ機能がある。一般的に、ACH取引は送信後にリコールすることができる。ただし、リコールが可能な期限や期間があります。この期限は5日以内である。理論的には、電信送金はリコールすることができますが、リコールは支払いが決済されるか、または資金が受取人の口座に引き渡される前に行われなければなりません。一度決済された電信送金は取り消すことはできません。不正行為や過払い請求が発生した場合、受取銀行も送金銀行もリコールを試みることができますが、資金が引き出されている場合、リコールは失敗します。

では、どちらがあなたのビジネスに適しているのだろうか？

この質問に対する答えは、御社の商取引によります。取引が何度も繰り返され、受取人がわかっており、セキュリティーへの配慮が無視できるようなシナリオでは、電信送金がより良い選択肢となる。このカテゴリーに分類される取引には、給与支払いや定期的な少額の購入が含まれます。

また、重要な商品やサービスのサプライヤーへの経常的な買掛金取引に電信送金を利用することもできる。しかし、ミスをなくすためには、広範なチェック・アンド・バランスまたは口座照合プロセスを導入しなければならない。これは、一度承認された支払いをリコールすることが難しいためである。

ACHは支払いに時間がかかるが効率的な方法であるという評判があるが、新しい技術的ソリューションや方法の採用により、その送金期間は短縮されている。これらのソリューションには、取引を迅速化し、ACHの即日送金をサポートするために、さまざまな国にまたがるローカライズされたクリアリングハウスやパートナーの利用が含まれます。また、ベンダーやサプライヤーに対して、1回の取引で最大100万ドル（約1億1,000万円）までの大規模な支払いを行うことも可能です。ACHの手頃な取引コストは、支払時に法外な手数料を支払う必要がないことも保証します。

ここで重要なのは、どちらの送金ソリューションもテクノロジーの応用によって改善され続けているということである。従って、ACHの遅さや電信送金のリコールに関する課題といった相対的な問題は解決されつつあります。TROY FlexPay
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