2023年の小切手詐欺：新年に期待されること

金融テクノロジーが進化を続けるにつれ、それがもたらす課題も増えている。2023年に急増した注目すべき懸念は、小切手詐欺である。 デジタル決済手段の進歩にもかかわらず、小切手は金融エコシステムの重要な一部であり続け、特に企業にとっては重要である。そのため、小切手は依然として詐欺師の標的でもある。この記事では、2023年における小切手詐欺の増加、企業への影響、そしてそれに対する防御を強化する方法について詳しく見ていく。 

小切手詐欺 2023年の統計大きく復活

2023年、小切手詐欺事件が顕著に増加、 昔ながらの手口によるものだ。 詐欺師は、郵便窃盗と小切手洗浄（詐欺師が家庭用化学薬品を使って小切手から必要な会計情報を洗い落とし、自分の懐に直接入るように小切手を改ざんする手法）の 両方を組み合わせることで、大企業と中小企業の両方をターゲットにした。

このような計画は時代遅れに聞こえるかもしれないが、数字に嘘はない。ニューヨーク・タイムズ紙が最近報じたところによると、FinCenの分析によると、銀行や信用組合は54万件の疑わしい行動報告を提出する見込みだという。これは2022年から7％の増加で、2021年の倍以上になる。同レポートはまた、リージョンズ・ファイナンシャル・コーポレーションが今年2023年に1億3600万ドルの小切手詐欺に遭い、2024年には倍増する見込みだと指摘している。 

また、Point Predictive社のチーフ詐欺ストラテジストであるフランク・マッケンナ氏は、小切手詐欺の被害額は2023年に240億ドルに達すると予測している。 つまり、小切手の使用は減少していると思われているが、小切手詐欺は着実に増加しており、ターゲットになれば、ビジネスや銀行に壊滅的な影響を与える可能性がある。 

小切手詐欺が企業に与える影響

ACFEによると、2023年に1件あたり平均120万ドルという直接的な金銭的損失だけ でなく、小切手詐欺は大きな風評被害を与える可能性がある。あなたの銀行が詐欺に遭い、迅速かつ直接的な対応をしないことで知られれば、たとえ口座を開設していたとしても、顧客からの信頼を失うことになります。

小切手詐欺は、評判を落とすだけでなく、企業がセキュリティ侵害に対処するために奔走し、多くの時間とリソースを必要とするため、業務を混乱させる可能性がある。 

2024年に小切手はなくなるのか？

多くの記事やニュースソースは、小切手の使用を完全に止め、デジタル決済プラットフォームへの移行を勧めている。個人的な支払いであれば何とかなるかもしれないが、企業や銀行にとっては言うは易く行うは難しである。 

B2B取引において小切手は依然として大きな割合を占めており、40％の企業がベンダーへの支払いに小切手を使用して いる。81％の企業が、小切手が支払の第一選択肢ではないにもかかわらず、一部の企業への支払いに小切手を使用していると回答している。

これは、特定の企業が電子決済の送受信を設定していないことが主な原因である。完全なACHまたはEFT支払方法への移行は複雑であり、すべてのCEOが、たとえ遅くとも元のプロセスが機能しているときに、支払プロセスを完全に移行する時間を取りたがるとは限らない。事実上すべてのビジネスが小切手を受け取るように設定されている。物理的な小切手でなくとも、ダウンロード可能な小切手のPDF画像は、2004年の小切手21 法により、同じ法定通貨および貨幣として宣言された。

決済がデジタルに移行しているとはいえ、小切手の使用を止めれば混乱が生じる。では、プロセスを完全に変えることなく、新しい年に小切手詐欺と闘うための解決策は何だろうか？

まず、以下の重要なステップに従ってください。

• 従業員のトレーニングと意識向上：従業員は、不正小切手を発見し、そのような場合の手順を理解するための訓練を受けるべきである。
• 認証方法の強化：生体認証のような技術を使用することで、セキュリティのレイヤーを増やすことができる。
• 定期的な口座照合：定期的なチェックを行うことで、早期に不整合を発見することができる。
• 不正検知ソフトウェア：不正行為を検出するために設計されたプログラムは、非常に価値があります。 

TROYは2024年に小切手詐欺を防ぐことができる

幸いなことに、TROYは2024年に小切手詐欺からビジネスを守るために必要なすべてを提供します。TROYグループの一連のセキュリティ・ソリューションは、ソフトウェア・ソリューション、ハードウェア製品、教育・啓蒙活動により、不正行為からの包括的な保護を提供します。
TROYのソフトウェア製品

安全な会計ソフトウェアTROYのソフトウェア・ソリューション AssurePay Checkは 、中規模から大規模の企業向けの クラウドベースの小切手印刷ソフトウェアであり、小切手印刷の生産規模を拡大し、Chain of Custodyプロトコルや不正リスクを軽減しながら、ユーザーは多数のデバイスから小切手を印刷することができる 。

ブランク・チェック・ストック使用方法 ブランク・チェック・ストック 小切手印刷のニーズに対して、印刷済み小切手ストックの代わりに白紙小切手ストックを使用することで、詐欺のリスクを大幅に減らすことができます。印刷済みの小切手には、小切手のMICR行に機密性の高い口座番号や送金先番号の情報が印刷されています。 詐欺師が印刷済み小切手を手にすると、好きな金額を書いて自分宛に振り出すことができます。 白紙小切手 であれば、ご自身でMICR行 を印刷することができるため、小切手を管理する ことができます。

セキュリティ・トナーMICR技術（磁気インク文字認識）は、小切手印刷において大きな役割を果たしています。機械で自動処理される小切手を印刷する際にはMICRトナーを使用する必要があるだけでなく、ABA、ANSI、CPAの要件でもあります。しかし、MICRトナーそのものが小切手の洗浄を防止するのではなく、TROYが特許を取得している MICRトナーセキュアが 防止する のです。MICR Toner Secureは、化学的な改ざんが試みられるたびに赤い色素を放出し、銀行に不正を警告します。

2024年、小切手詐欺から身を守れ

2023年における小切手詐欺の増加は、2024年以降も警戒を怠らないことの重要性を強調している。従業員教育やTROYグループが提供するような技術的な安全策など、予防策に投資することは企業にとって極めて重要です。小切手詐欺の脅威は現実のものとなりつつあるが、事前対策を講じることで、企業は自らを守り、苦労して稼いだ収益を守ることができる。