銀行・金融セクターはどれほど危険か？2022年には約40億ドルが詐欺によって盗まれた。疑うことを知らない企業や個人から盗むために使用された詐欺の媒体をさらに分類すると、小切手詐欺、為替詐欺、振り込め詐欺が計算上の損失のうち 20億 ドルを占めていることが明らかになった。これらの損失はどのようにして発生したのだろうか？シャーク・ウィークは、銀行・金融業界における隠れた危険性、それらがどのように悪用されるのか、そしてさらに重要なことは、それらをどのように軽減するのかを探る機会を与えてくれる。
本日は、小切手関連の不正行為についての講習を行います。小切手詐欺を可能にする銀行・金融部門の濁流に潜む隠れた危険には、時代遅れのファームウェア、時代遅れのプリンター、印刷済みストックの使用、不誠実な個人、非MICRトナーの使用などがある。
MICR (磁気インク文字認識) は、世界中の企業で使用されている基本的な金融商品である小切手の安全な処理を可能にする技術である。 MICRトナーは、ルーティング番号や口座番号などの文字を小切手に印刷するための特殊なインクで、機械が簡単に小切手を読み取り、ミスの少ない処理を行うことができる。
MICR技術に関する広範な議論については、以下のリソースをご覧ください。
非MICRトナー使用の隠れた危険性
銀行や金融の分野では、「機密性のない書類」など存在しない。コンビニで発行される小切手から、銀行員が発行する株券、テラー、為替まで、金融文書には詐欺師に悪用される可能性のある個人情報や詳細情報が満載されている。そのため、金融機関が小切手の印刷に誰もが使っている汎用トナーを使用した場合、どのような危険が潜んでいるか想像してみてほしい。 小切手の印刷に汎用のトナーや標準的なトナーを使用する場合、発行された小切手を清算するために手作業による処理作業が行われる。小切手の読み取りや支払いの発行の手作業では、窓口係が目視検査で欠陥がないかチェックしたり、ブルーライトの偽造検知ツールを使って書類をスキャンしたりする。これらの方法には失敗がなく、詐欺師はこのような隠れた危険を利用して窃盗を行う。 注意すべき点は、すべての金融機関が小切手のスキャンに光学技術を利用しているわけではないことである。したがって、MICR以外のトナーを使用して文書を印刷する企業は、印刷された小切手が読み取りツールに関連する磁気要件を満たさないため、これらの金融機関にとって課題となる。したがって、手作業による処理技術が適用される。手作業の適用は、悪用される可能性のある隠れた抜け穴を生み出す。 最後に、連邦準備制度理事会とすべての銀行は、企業や金融機関がMICRトナーを使用して小切手を印刷することを義務付けている。これは、小切手の印刷にMICR以外のトナーを使用すると、決済を行う機関にとって複数の課題が生じるためである。これらの課題を補うため、金融機関は小切手を拒否するか、処理にかかる費用を追加請求する。
TROYのMICRソリューションで広範なセキュリティを実現
TROYはMICRソリューションを提供することで、安全でない小切手印刷プロセスに潜む隠れた危険を排除します。TROYのMICRプリンターとMICRトナーセキュアは、小切手に印刷された線が光学および磁気リーダーで読み取り可能であることを保証します。両方のMICRソリューションを使用することで、サメを寄せ付けない不正防止、アンチタンパープロセスを実現します。 MICRトナーを使用して標準的なプリンターで小切手を印刷することは技術的には可能ですが、この構成ではまだ、悪用される危険性が隠れています。例えば、印刷された小切手には読めないMICRの線が入ることがあり、MICRトナーを使用した意味がなくなってしまいます。米国規格協会（ANSI）は、より安全な小切手印刷のために、MICRプリンターとMICRトナーの使用を厳しく推奨しています。 TROYのMICRソリューションを採用する企業は、詐欺師が小切手上の汎用トナーを操作したり、小切手を洗浄したり、詐欺小切手を作成したりする可能性を排除するために、さらなる保護レイヤーを追加します。TROYのMICRプリンタは、以下のようなデフォルトのセキュリティ機能を備えたターンキーソリューションです：
- 定期的なアップデートにより、古いファームウェアの危険性を回避。
- 許可されたユーザーだけが小切手を印刷できるようにするための用紙トレイロック。
- プリンターロックにより、プリンターを使用するためのユーザー認証が求められる。
- 改ざん防止MICR技術により、印刷された小切手が改ざんされると、目立つように変形する。
不正削減のテクニックをプロから学ぶ
小切手詐欺から金融機関を守るため、弊社ウェブサイトでは今週中、一連のブログ記事とリソースをご紹介します。ここでは、少量または大量の小切手印刷要件を管理するために当社が提供するさまざまなMICRソリューションについてご紹介します。また、パートナーシップ・プログラムや24時間テクニカル・サポート・システムもご利用いただけます。
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