ゼル詐欺：より良い消費者保護を求める動き

Zelleは、個人の送金方法を再定義し、金融取引にはほとんどないスピードと利便性を実現しました。1億2,000万人以上のユーザーを抱え、2023年の送金額が8,060億ドルという驚異的な数字を誇るZelleが、依然として最も人気のあるピアツーピア決済プラットフォームのひとつであることは驚くにはあたらない。しかし、Zelleが消費者にとって魅力的であることは、詐欺師を惹きつけることでもあります。このアプリに関連したZelle詐欺事件が増加していることから、連邦当局は銀行がどのように顧客を保護しているかを詳しく調査している。

詐欺師がZelleを狙う理由

Zelleのリアルタイムで不可逆的な決済システムは、最大の強みであり、最大の脆弱性でもあります。クレジットカードや小切手とは異なり、Zelleを通じて行われた支払いは、一度送信されると停止したり異議を申し立てることができません。詐欺師がユーザーを騙して支払いを行った場合、その資金を取り戻すことは事実上不可能です。

統計上、Zelleの取引に占める詐欺の割合はわずか0.1%（2023年）だが、それでもZelleの規模が大きいため、この数字は大きな損失につながる。例えば、その年に送金された8,060億ドルのうち、4億300万ドルが詐欺や支払い詐欺に巻き込まれた可能性がある。

それは止まらない。報告によると、決済アプリに関連した詐欺が加速している。連邦取引委員会には、2024年上半期だけで1億7,100万ドルの被害を含む4万1,000件以上の事例が報告されている。

ゼル詐欺に対する連邦捜査 

ウェルズ・ファーゴ、米当局がZelleへの苦情を調査中であることを公表。消費者金融保護局（CFPB）は、銀行がZelle詐欺に対して十分な対応をしているかどうかの調査を開始した。その焦点は、銀行が詐欺関連の口座を閉鎖するために十分に迅速に行動しているかどうか、また、詐欺師が最初に登録するのを防ぐために十分な対策が講じられているかどうかである。

銀行は未承認の取引について払い戻しを行うが、ほとんどの銀行は詐欺、つまり強要や欺瞞のもとでユーザーが技術的に承認した取引は、その義務の範囲外であるとみなしている。Zelleの親会社であるEarly Warning Servicesは、特定の信頼できる組織になりすまして詐欺に遭ったユーザーへの払い戻しを銀行に義務付ける方針を導入したが、報告によると、詐欺被害者の80～85％は2024年になっても払い戻しを受けていない。

一方、JPモルガン・チェースのような大手銀行は、すでに大きな保護を提供しており、より厳しい規制の対象にすべきではないと主張している。同銀行は、責任を持って使用された場合のZelleのセキュリティの高い実績を強調している。

Zelleと銀行はどのように詐欺に対処しているか

信用できることに、Zelleと参加銀行はデジタル決済詐欺を減らすための対策を実施している。これには、信頼できる相手にのみ送金するよう利用者に注意を促したり、不審な行動を監視したり、リスク評価ツールを使用してリスクの高い取引にフラグを立てることなどが含まれる。

しかし、課題も残っている。詐欺の苦情に対しては、悪質業者が盗んだ資金をすぐに引き出せないよう、疑わしい口座を凍結するなどの迅速な対応が必要だ。また、受取人のスクリーニングや詐欺の可能性に関する詳細な警告の提供など、より積極的な方法も必要である。

デジタル詐欺の確実な解決策を紹介

Zelle 詐欺への対処は極めて重要ですが、決済の安全性をめぐる広範な話題は、特定の種類の取引における小切手のような代替手段の価値を浮き彫りにしています。多くのデジタル決済方法とは異なり、小切手は追跡可能で安全な決済手段であり、特にTROY MICRトナーセキュアのような高度なデジタル決済不正防止技術で印刷された場合はなおさらです。

小切手が安全な選択肢であり続ける理由

小切手は、そのセキュリティ機能と追跡可能性、特に強化された保護対策と統合された場合により、依然として信頼される決済手段である。80%の企業がB2B取引に小切手を使用し、ミレニアル世代の42%が現在も定期的に小切手を使用しています。しかし、小切手詐欺は増加傾向にあり、詐欺師が小切手を洗浄し、自分たちの利益のために入金しています。しかし、TROY MICRトナーセキュアで印刷された小切手は、以下の機能により、小切手詐欺に対する強固な保護レイヤーを提供します：

• 不正防止： TROY MICRトナーセキュアには、にじみによる小切手の洗浄から小切手を守る特許取得済みのユニークなトナーが含まれています。この独創的な技術により、銀行や企業は不正行為と闘い、何十万ドルもの資金を回収することができました。
  
  
• 追跡可能性： 各小切手は取引の物理的な記録として機能し、明確な取引証跡を残します。この透明性により、不正行為の実行が困難になるだけでなく、追跡や起訴も容易になります。
  
  
• ニーズに合わせてカスタマイズ可能： 給与の支払いから大口の取引まで、安全なMICR技術で印刷された小切手は、ビジネスや個人の幅広いニーズに適応し、コントロールをお客様の手に取り戻します。
  
  

安全な小切手利用のケース

Zelleのようなデジタル決済プラットフォームの不可逆的な性質を考えると、業界をリードする不正防止技術で製造された小切手は、消費者に安心感を提供します。高額な支払いであれ、あまり親しくない受取人とのやり取りであれ、小切手は効率性と説明責任を兼ね備えた安全な選択肢を提供します。

決済セキュリティの未来

Zelleのようなデジタル・プラットフォームが決済に革命をもたらしたことは間違いないが、詐欺行為の増加は、最も近代的なシステムであっても絶え間ない改善が必要であることを証明している。銀行、政策規制当局、消費者すべてが、プラットフォームの安全性を高めるために果たすべき役割を担っている。安全な小切手、特にTROY MICRトナーセキュアで印刷された小切手は、詐欺に対抗する信頼できる方法を提供し続けている。デジタル決済の利便性と伝統的な手法の完全性のバランスを取ることで、私たちは将来、より安全な金融取引の道を切り開くことができるのです。

最先端のテクノロジーに頼るにせよ、信頼できる具体的なソリューションに頼るにせよ、情報を入手し続けることが保護を維持する鍵です。

MICRトナー・セキュアについて詳しくは、当社ウェブサイトをご覧ください。