小切手詐欺とは？意外と知らない5つの手口

少し時代遅れに聞こえるかもしれないが、小切手詐欺は現在、世界最大の決済詐欺問題のひとつであることに間違いはない。

小切手は依然として最もポピュラーな支払形態のひとつであり、小切手詐欺の問題があるにもかかわらず、B2B企業の81%が取引完了に主に小切手を使用している。なぜか？

これは、小切手がいまだに信頼できる支払方法であり、ほとんどすべての企業が受け入れているからである。ほとんどの大企業では、小切手の発行と受理、およびAPとARのプロセスは、小切手の送付と処理を中心に構築されている。

2021年、FTCは112億枚の小切手が発行されたと報告した。これは例年より少ないのですか？はい。小切手が法定通貨である限り、使われ続けるでしょう。

電子送金やその他のフィンテック・アプリケーションのような新しい決済方法が人気を集める中、小切手による決済は、詐欺師がどのような決済を誘致するかという点では、最下位に位置していると思われるでしょう。しかし、要するに、小切手には電子決済の詐欺に必要な技術的知識は必要ないということです。小切手詐欺とは何か？

ここ数年、小切手詐欺が増加しているため、犯罪者が小切手を詐取するために使用するすべてのテクニックを知ることが重要である。自分の会社から小切手を盗み出そうとする社内の従業員、郵便受けから小切手を盗み出す小銭詐欺師、デジタル・アプリケーションを使って独自の小切手を作成するフォトショッピングの達人など、小切手詐欺とは何か、どのような手口で行われるのかを知ることが重要です。

小切手詐欺の種類

小切手詐欺は、個人的または金銭的な利益のために小切手を操作または偽造する金融犯罪のカテゴリーです。小切手詐欺といえば、レオナルド・ディカプリオ主演の2004年の映画「キャッチ・ミー・イフ・ユー・キャン」を思い浮かべる人が多いと思いますが、この映画は、最も悪名高い小切手詐欺師からFBI詐欺アドバイザーに転身したフランク・アバグネイル・ジュニアを演じています。アバグネイルは過去に、銀行口座や受取人の情報を抜き取り、PANAMの小切手を改ざんした。それ以来、小切手詐欺はより巧妙になっています。ここでは、最近の手口と昔ながらの手口の両方をご紹介します。

偽造だ：

偽造とは、小切手に他人の名前を不正に署名することです。これは、盗まれた白紙小切手に署名するものから、他人宛の小切手に不正に裏書するものまで様々である。偽造はスピードが命であり、詐欺師は発見される前に偽の小切手を現金化または入金しようとすることが多い。

偽造：

偽造小切手は、正規の小切手を精密に複製したものである。高品質のプリンターやスキャナーの進歩により、犯罪者は本物の小切手とほぼ同じ複製を作ることができるようになりました。これらの偽造小切手には、盗まれた銀行情報が使用されていたり、給与小切手やビジネス小切手に見せかけるようにデザインされていることが多く、個人と金融機関の双方を欺く。

カイトをチェックする

小切手キッティングとは、2つ以上の銀行口座間の処理時間を悪用した詐欺の一種である。詐欺師は意図的に資金不足の口座から小切手を振り出し、それを別の口座に入金して、最初の銀行が不足を認識する前に現金を引き出す。

料理をチェックする

小切手クッキングとは、犯罪者が小切手を盗み、写真に撮り、フォトショップのようなデザイン・アプリケーションを使ってデジタル的に改ざんする新しい手法である。この手口は、犯罪者が小切手を物理的に改ざんする必要がないことを除けば、小切手の洗浄とよく似ている。

洗濯物をチェックする

小切手の洗浄が、今日の小切手詐欺における最も差し迫った問題のひとつになりつつある。改ざんや偽造の要素を併せ持つが、ユニークなひねりが加えられている。

チェック洗浄とは？

小切手の洗浄とは、正規の小切手のインクやトナーを除去または「洗浄」して、重要な詳細を変更することである。犯罪者は、家庭用化学薬品やその他の物質を使用して、元の小切手はそのままに、受取人や金額などのフィールドを削除します。これにより、小切手をより高額に書き換えたり、支払いを完全に振り替えたりする機会が生まれる。

チェック洗濯はなぜ問題なのか？

小切手詐欺において、小切手の洗浄が最も急成長している傾向の一つとなっている。昨年、ベター・ビジネス・ビューローは、小切手洗浄が年間8億1,500万ドルの問題であると発表した。USPSもまた、犯罪者が青い郵便受けから小切手を盗んだ結果、小切手洗浄スキームにつながった郵便物窃盗の懸念が高まっていることを警告する声明を数多く発表している。

実行の容易さ： 実行には最小限の資源しか必要としない。ほとんど誰でも入手できる基本的な備品があれば、犯罪者は高度な道具を使わずにこれらの改造を行うことができる。
小切手への広範なアクセス： 小切手は個人や企業で広く使用され続けているため、詐欺師は、盗難郵便、小切手帳の置き忘れ、偽造詐欺など、小切手を横取りする機会を無数に与えている。
発見が難しい： 洗浄」された小切手は、しばしば正規の書類のように見える。従来の検知方法では、金銭的な損失が発生するまで、改ざんされた小切手を特定することができなかった。

小切手洗浄に対する唯一証明された解決策

TROYグループは、 MICRトナーセキュアとして知られる特許技術を開発し、業界で最も信頼性の高い小切手洗浄対策としています。通常のトナーとは異なり、TROYのMICRトナー・セキュアは、印刷された小切手すべてに不正防止用のセキュリティ剤を埋め込んでいます。

TROYのセキュリティで保護された文書に印刷された情報を化学的に取り除こうとしたり、改ざんしようとすると、トナーが反応して赤くにじみます。この赤いシミは紛れもない不正の証拠となり、即座に小切手を無効にすると同時に、不正行為者に不正を阻止されたことを知らせます。

TROY MICRトナーセキュアの特徴

プロアクティブなセキュリティ： MICRトナー・セキュアは、改ざんを未然に防ぐことで、小切手の作成時点から安全性を確保します。
高いトナー接着力： MICRトナーセキュアの高い粘着力はANSI/ABAの基準を満たしているため、小切手は常に銀行の機械で最高の精度で読み取られます。
業界の信頼： 世界中の金融機関、企業、政府機関に利用されているTROY MICRトナーセキュアは、特許を取得した唯一のソリューションです。
専門家による設計 TROYは60年にわたり、MICRと小切手印刷にまつわるバンキング・ソリューションを作り続けてきました。MICRトナーセキュアは2005年の発売以来、銀行や企業で使用されており、2025年には発売20周年を迎えます。

MICRの詳細については、こちらをクリックしてください。

金融資産の保護

小切手の洗浄を含む小切手詐欺は、個人と組織の両方に深刻なリスクをもたらします。しかし、 TROY MICR Toner Secure のようなソリューションは、セキュリティをお客様の手に委ねることができます。事前に対策を講じ、安全な技術を採用することで、不正行為を未然に防ぐことができ、時間、費用、安心を節約することができます。

詐欺防止ソリューションの詳細については、当社のウェブサイトをご覧ください。

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