ネオバンクとは何か？

バンキングはここ数年で大きく進歩した。より迅速な取引が求められる中、米国のトップ銀行はデジタル・ウォレットやP2P決済アプリの開発などを通じて、顧客がより簡単にバンキングを利用できる方法を模索し、その一翼を担ってきた。しかし、「ネオバンク」という言葉を耳にしたことがある人なら、ネオバンクが物事を大きく変えようとしていることはご存知だろう。しかし、ネオバンクとは一体何なのだろうか？

実店舗を持たず、完全にオンライン化された銀行を思い浮かべてほしい。必要なものはすべてアプリやウェブサイトで管理できる。未来的な響きでしょう？ネオバンクは、テクノロジーを駆使して銀行業務をより簡単に、より速く、より身近なものにすることを目指します。

現在のネオバンク

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ネオバンクは単なる偶然や流行ではない。Statistaによれば、ネオバンクの取引市場は73億6000万ドルに達する見込みである。

大きな疑問は、こうしたデジタル・バンクが従来の銀行業務に完全に取って代わることができるのか、特にお金との物理的なつながりを求める人々にとって、デジタル・バンクはまだ重要なのか、ということだ。そこで登場するのがセルフサービス・キオスク端末だ。これらのキオスクは中間的な役割を果たし、顧客は支店に行かなくても、実際に金融サービスを受けることができる。

フィンテックとは何か、ネオバンクはその一翼を担うのか？

ネオバンクの本質を理解するには、フィンテックとは何かを知る必要がある。フィナンシャル・テクノロジー」の略で、フィンテックとは、金融サービスをより良くするために最新のテクノロジーを利用することを意味する。 例えば、モバイル決済アプリ、投資プラットフォーム、財務計画をサポートするロボ・アドバイザーなどだ。

ネオバンクは、フィンテックの代表的な例であり、全盛期を迎えている。アプリの統合や自動化、スマートなツールを駆使し、従来の銀行よりもはるかに軽快なバンキング体験を提供している。

ネオバンクが愛される理由

ネオバンクが超人気となっているが、その理由は簡単だ。ネオバンクには、従来の銀行とは一線を画す大きなセールスポイントがある。

• 利便性：ネオバンクではすべてがオンラインで完結します。お振込み、残高照会、新規口座開設。そのすべてがスマートフォンからできる。このようなバンキングは、地方や伝統的な銀行が近くにない地域の人々にとっては救世主だ。
  
  
• 手数料が安く、お得： ネオバンクは建物や支店の維持などを心配する必要がないため、コストを大幅に節約できる。そして、その節約分を私たちに還元してくれるのだ。ネオバンクでは、手数料の引き下げ、預金金利の引き上げ、さらには海外送金手数料無料などの特典が一般的だ。
  
  
• テクノロジーに精通したバンキングネオバンクは、顧客に最高のバンキング・ツールを提供することに全力を注いでいる。支出を追跡するAIツール、取引に関するリアルタイムの通知、暗号ウォレットのサポートなどはその一例です。

しかし、ネオバンクはフィンテックがいかに革新的であるかを証明するものではあるが、完璧なシステムは存在しない。特に複雑な銀行業務に対応する場合、物理的なアクセスや人との交流がないと、何か物足りなさを感じる人もいる。

ネオバンクに足りないもの

ネオバンクはクールなものばかりだが、完璧ではない。伝統的な銀行業務は、専門家にとっても顧客にとっても、銀行業務のいくつかの主要分野では依然として優位に立っている。

• 実店舗がない：誰もが純粋なオンライン銀行を快適に利用できるわけではありません。複雑な問題や大金を扱っている場合、特にオンラインで銀行とやり取りすることに問題がある場合は、直接誰かと話した方が良いと感じることもある。
  
  これは年配の顧客について話しているように聞こえるかもしれないが、そうではない。最近の調査では、Z世代とミレニアル世代はデジタル体験が不十分なため、いまだに銀行の実店舗を利用していることがわかった。伝統的な銀行業務がまだ必要な理由は他にもある。
  
  
• カスタマーサービスの課題： 確かにチャットボットやEメールサポートは時間の節約にはなるが、人間と話すことの信頼性を再現することはできない。ネオバンクの場合、緊急の問題やユニークな金融問題を解決するのに時間がかかることがある。
  
  
• 顧客の信頼：ほとんどのネオバンクが強固な金融機関に支えられているとはいえ、「顔の見えない」デジタル・システムに資金を預けることを心配する人もいる。オンライン・セキュリティーや詐欺に対する懸念が、そのためらいに拍車をかけている。
  
  
• パートナーシップへの依存：ネオバンクは物理的に存在しないため、カード発行、決済、小切手発行などを他社との提携に頼っている。自社で何かをすることは、ほとんどできない。これは、純粋にコストの問題だけでなく、他社の安定性に依存するため、よりリスクの高い銀行戦略である。
  
  
• フルサービス・オプションの制限：ネオバンクは、その手間のかからないアプローチを好む人が多いが、住宅ローン、ビジネスローン、ある種の普通預金口座、さらにはオンデマンドのレジ小切手やカード印刷など、伝統的な銀行が提供する多種多様なサービスが不足している場合もある。

物理的な支店でより良い技術を統合する

実店舗とフィンテックの戦いは 今後も続くかもしれないが 、必ずしもその必要はない。よりハイテクに精通したセルフサービス・オプションを銀行の実店舗に組み込むことで、伝統的な銀行はそのギャップを埋めることができる。しかし、どうやって？

セルフサービス・マシーンの導入により、顧客は物理的な銀行支店への来店から何を必要としているかがより明確になる。これらのスマートな機械は、デジタルの利便性と物理的な存在感を組み合わせることで、ネオバンクモデルのギャップを埋めることができる。セルフサービス・マシンがネオバンクに最適な理由は以下の通りである。

• より便利に：ショッピングモールや交通の要所、人通りの多い都市部に、洗練されたセルフサービス・キオスクがあるのを想像してみてほしい。ATMのように、小切手を印刷したりスキャンしたり、カードを印刷したり、口座を開設したりすることもできる。このようなキオスク端末は、そうでなければ完全にデジタルな体験に、現実世界とのつながりをもたらします。
  
  
• より良いカスタマー・サポート： 一部のキオスク端末にはビデオ・チャット機能が付いており、特別なサポートが必要な場合はカスタマーサービス担当者と直接つながることができる。支店を訪問するほどではないが、ボットとチャットするよりは大きな進歩だ。
  
  
• 複雑な取引を簡素化銀行に身分証明書を確認したり、追加書類を提出したりする必要が生じたことはないだろうか。これをデジタルで行うのは、余計なセキュリティ層があると厄介です。セルフサービス・キオスクを使えば、物理的にどこか遠くへ何かを送る必要もなく、これらのタスクを簡単かつ迅速に処理することができます。
  
  
• 可視化による信頼の構築 支店やセルフ・サービス・エリアに設置されたブランドのキオスクは、伝統的な銀行も利便性を重視していることを顧客に示す。具体的なものを見たり触れたりすることで、人々は金融機関に対してより自信を持つようになる。
  
  
• バンキングをより包括的に 誰もがオンライン・バンキングに完全に慣れているわけではありません。わかりやすいタッチスクリーンと多言語サポートを備えたセルフサービス・キオスクは、まだ完全なデジタル化に踏み切れない人々のギャップを埋めるのに役立ちます。
  
  
  

ネオバンクとフィンテックの次は？

ネオバンクとセルフサービス・キオスク端末の組み合わせは、フィンテックの柔軟性を示す好例だ。ネオバンクだけでは、すぐに従来の銀行に完全に取って代わることはできないだろうが、キオスクをミックスに加えることで、ネオバンクの汎用性が格段に高まる。デジタルのみが持つスピードと手軽さはそのままに、物理的なタッチポイントが必要な場合にはオプションで提供されるのだ。

まさにWin-Winだ。セルフサービス・キオスクは、人々がネオバンクに対して抱いている主な不満のいくつかを解決することができ、同時にコストを抑え、シンプルでテクノロジー先進の銀行というネオバンクのビジョンに忠実であり続けることができる。

結論

ネオバンクはすでに、私たちの多くが考えるお金の管理方法を変えた。しかし、従来の銀行業務がなくなるわけではない。最新のセルフサービス機やキオスク端末を導入することで、ネオバンクと伝統的な銀行は同じ平地に存在することができる。 

デジタルの利便性と物理的なアクセシビリティの間のこのパートナーシップは、私たちが知っているバンキングを再定義する可能性を秘めています。すでにネオバンクの流れに乗っている人も、その利点に興味がある人も、ひとつだけはっきりしていることは、銀行業務がより賢く、より速く、より私たちのニーズに合ったものになっているということだ。